工行融e购商城停止服务展业十年的银行系电商平台路在何方？

时隔多年，最近的一则新闻将银行电商平台重新推到了市场的聚光灯下中国工商银行最近几天发布公告称，将于6月30日24: 00停止旗下电商平台融资e购相关服务此时正值6.18电商节前夕，银行系电商平台的提前退场略显暗淡

作为该行进军电子商务领域的主要例证，工行电子商城服务的停止引起了业内的广泛关注多位接受《第一财经日报》采访的从业者表示，这一方面反映了目前银行电商平台面临的巨大竞争压力相比互联网平台，银行在产品丰富度和用户体验上还是有一定差距的同时，受限于体制机制和组织文化，银行电商平台用户体验相对一般

另有消息称，工行此次业务调整可能与监管要求有关，此前监管部门明确要求银行剥离非银业务某大型国有银行相关人士对第一财经表示，已收到相关通知，该行自营商城已与银行分离，变更经营主体

报道称，易购相关负责人最近几天也回应了此事，称此次调整主要是顺应互联网和金融的发展趋势，对易购平台相关业务进行整合升级。

电子商城相关服务停止。

最近几天，中国工商银行发布了两份关于电子商城的公告，涉及电子购物个人商城和电子购物企业商城。

具体来看，针对个人商城，公告称，因业务调整，该行将于6月30日24:00停止电子购买个人商城相关服务如果用户需要兑换积分，购买贵金属和进行慈善捐赠，可以登录工行手机银行

它不再是一个单独的商城，主要以积分为主会留下一部分手机银行的商户来兑换积分e购客服人员回应记者称，6月30日之后，将不再有商城的相关链接，用户可以在工行手机银行生活页面的积分兑换区进行兑换

三大平台中，电商平台被寄予厚望2015年，时任工行电子银行部总经理的侯在接受媒体采访时表示，打造电子商务平台是工行抢占互联网金融竞争制高点的战略之举，也是从产业链上守住信息流，资金流，商品流的固本之策

从数据上来看，e购确实没有让人失望推出一年多来，用户数量猛增截至2015年3月，e购B2C商城注册用户已达1600万，累计交易额突破1000亿元，交易额进入当时领先的电商榜单然后从2016年到2018年，平台年交易额逐年上升，分别为1.27万亿元，1.03万亿元和1.11万亿元截至2019年底，e购用户规模已达1.46亿

但近两年来，e购颇为低调，相关数据很少出现在工行的年报中日前，工商银行宣布将升级电子商城的功能升级后，将关闭非自营商品或服务的纯现金购买模式

如今，更多涉及易购的业务将被叫停，令业界尴尬毕竟，e购一度被市场认为是银行在电商领域布局的典型我觉得挺感性的工行开通易购是银行拥抱移动互联网转型的标志之一博通金融行业高级分析师王鹏博告诉记者

智联金融首席研究员，复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也评论道:工行宣布电商平台将于本月底下架，大家不必冷嘲热讽虽然银行电商之路并不平坦——如果用一般的标准来评价，这样的试错过程并非没有意义，至少验证了服务模式的多样性和可能性，一定程度上激活了思维，锻炼了团队

至于为何停止相关业务，有消息称可能与监管要求有关此前，监管层明确要求银行剥离非银行业务，银行旗下不得设立非金融业务子公司某大型国有银行相关人士告诉记者，确实收到了相关通知这意味着银行自营商城需要从中剥离，或者停止相关业务，或者变更运营主体

相对于监管因素，从业务本身出发，也有观点认为这种调整归因于银行在电子商务领域不具备展业优势，所以进行业务调整。

日前，易购相关负责人在接受媒体采访时也表示，此次调整主要是顺应互联网和金融的发展趋势，对易购平台相关业务进行整合升级此次整合升级将进一步着眼于发挥工行的经营优势，提升客户服务水平其中，C端业务将转型为积分商城，与手机银行整合，B/G专注场景合作和金融输出，持续优化服务功能，助力开放银行建设

银行的电子商务平台要准确定位。

除了工行的易购平台，记者注意到，此前已有多家银行系电商平台变更了经营主体，有的还暂停了相关业务。

比如中国农业银行的农银扶贫商城，今年1月1日后由农银金融科技有限公司运营，民生银行4月15日发布中国民生银行民生商城系统下线公告商场于5月31日正式关闭建行善融商务平台运营主体自今年4月25日起变更为建信金夫科技发展有限公司

上述一系列调整反映了银行电商平台的现状，银行电商平台从2012年开始发展，已经迎来了十年的转折点。

电子商务平台是互联网时代传统商务活动的新载体2012年以来，建设银行的善融商务，交通银行的交博会，工商银行的融融e购等银行电商平台相继上线运营，试图通过自建平台掌握客户的交易数据，进而通过对交易数据和金融数据的深入分析，更好地把握客户的消费偏好

在前台销售商品，为商家提供结算服务，掌握交易数据后，还可以为他们提供配套的流动性支持和融资同时也可以提高零售用户的粘性这看起来真的很不错一位曾经参与电商平台建设的某大型国有银行相关人士告诉记者，但对于银行来说，自建平台压力很大当时银行内部有过几次讨论，得出的结论是银行在这方面并没有明显的优势

"遇到的主要困难是成本和产量不成比例."前述大型国有银行相关人士也对第一财经表示，电商平台的发展并不是银行的强项具体来说，客户往往粘性不强，商品没有优势，主要是消耗了自己系统里的积分，对其他客户没有吸引力

整体来看，银行电子商务发展面临多重问题王鹏博表示，一方面，伴随着行业的发展，无论是建设思路，用户运营，成本核算，物流建设等，与真正的电商平台还是有一定差距的，这也是由自身服务金融的定位决定的

另一方面，王鹏博表示，最近很多城商行都在和外部互联网平台合作从用户转化，留存等各种统计可以看出，金融机构与其自己运营同类平台，不如与外部流量场景合作，再者，最近整合了很多银行app，倾向于用一个入口承载用户的需求银行系电商的部分业务也可以在其他入口消化因此，银行电商平台的调整可以说是正常的市场化行为，也标志着银行的数字化转型进入了更加务实的阶段

董希淼认为，银行发展电商平台主要面临两大挑战:一是网购的流量入口被互联网公司瓜分，后来者更难切入，二是银行缺乏互联网思维，在产品丰富度和用户体验上，与互联网公司的电商平台还有一定差距此外，银行受限于体制机制和组织文化，难以快速响应电商用户需求，电商平台用户体验相对一般

业内的共识是，伴随着商业银行数字化转型的深入，电商平台的定位和角色可能会发生变化董希淼提到，银行建设电商平台不是以直接盈利为目的，主要是服务客户，更好地满足C端和B端客户的需求，同时，通过积累数据，可以补充银行本身的一些结构化数据，从而洞察客户行为，进而推动产品和服务的创新停止个别银行电商平台的服务，并不意味着银行今后不再探索这项业务银行电子商务平台应该有一个准确的定位